A regra 50/30/20 sugere dividir a renda líquida em 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Esta calculadora faz a divisão em reais e, se você informar o que realmente gasta em cada bloco, mostra onde está acima ou abaixo da meta. Ela roda no seu navegador: os valores que você digita não são enviados nem guardados pelo site.
Fórmulas conferidas em outubro de 2026. Última atualização desta página: 17 de outubro de 2026.
Calculadora do orçamento 50/30/20
Divida sua renda líquida em necessidades, desejos e poupança, e compare com seus gastos reais.
Simulação ilustrativa, sem valor de recomendação. A regra 50/30/20 é uma referência geral; a divisão ideal depende da sua renda, das suas dívidas e dos seus objetivos.
Como usar a calculadora
- Renda líquida mensal: o que cai na conta, já descontados impostos e contribuições.
- Gasto real em necessidades (opcional): moradia, comida, transporte, saúde e contas básicas.
- Gasto real em desejos (opcional): lazer, restaurantes, assinaturas e compras não essenciais.
- Valor real em poupança e dívidas (opcional): reserva, investimentos e pagamento de dívidas além do mínimo. Clique em Calcular.
Como o cálculo é feito
As metas são a própria definição do método, aplicadas sobre a sua renda líquida:
- Meta = renda × 50%, × 30% e × 20%.
- Diferença = o que você gasta de fato − a meta do bloco.
- Em necessidades e desejos, estar acima da meta é sinal de atenção. Em poupança e dívidas, o sinal de atenção é estar abaixo.
- Sobra = renda − soma dos três blocos informados (quando você preenche os três).
As proporções 50/30/20 não vêm de lei nem de norma: são uma referência de organização. Para montar um orçamento do zero, o Banco Central tem um folheto de orçamento pessoal, listado nas fontes.
Exemplo com números
Exemplo hipotético. Renda líquida de R$ 4.000. Metas: R$ 2.000 (necessidades), R$ 1.200 (desejos) e R$ 800 (poupança e dívidas). A pessoa gasta R$ 2.300, R$ 1.000 e R$ 700:
| Bloco | Meta | Real | Diferença | Leitura |
|---|---|---|---|---|
| Necessidades | R$ 2.000,00 | R$ 2.300,00 (57,5% da renda) | + R$ 300,00 | Atenção: acima da meta |
| Desejos | R$ 1.200,00 | R$ 1.000,00 (25,0% da renda) | − R$ 200,00 | Dentro da meta |
| Poupança e dívidas | R$ 800,00 | R$ 700,00 (17,5% da renda) | − R$ 100,00 | Atenção: abaixo da meta |
Os três blocos somam exatamente a renda, sem sobra. A leitura prática: o aperto está nas necessidades, e a folga dos desejos (R$ 200) mais que cobre os R$ 100 que faltam para poupar os 20%.
O que esta calculadora não considera
- A regra é um ponto de partida. Em rendas mais baixas ou com aluguel alto, as necessidades podem passar de 50% sem que isso seja um erro: ajuste as proporções à sua realidade.
- A calculadora não classifica seus gastos por você. Decidir o que é necessidade e o que é desejo é parte do exercício.
- É uma simulação ilustrativa, sem recomendação de produto financeiro.
Perguntas frequentes
A regra 50/30/20 funciona para quem ganha pouco?
Funciona como referência, mas costuma exigir adaptação: com renda baixa, as necessidades tendem a ocupar mais de 50%. O objetivo passa a ser reduzir esse peso aos poucos e proteger ao menos uma parte para poupar.
Em qual bloco entra o pagamento de dívidas?
O pagamento mínimo obrigatório costuma entrar em necessidades. O que você paga além do mínimo entra em poupança e dívidas.
Preciso preencher os gastos reais?
Não. Só com a renda você já vê as metas em reais. Os gastos reais servem para comparar e achar onde ajustar.
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Fontes
Editor responsável: Gabriel Leal. Encontrou um erro ou uma regra desatualizada? Escreva para contato@visublog.com que corrigimos e atualizamos a data.